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金融.不想跟银行借钱消费 年轻人可以刷这张卡!


国人爱刷卡拿现金回馈或红利点数,整体市场的刷卡金额屡创新高,值得关注的是,近年来民众持有的签帐金融卡(Debit Card)消费金额大幅成长,以去(2017)年数据来看,全年签帐金额突破1200亿元,年成长率42.7%,成长幅度更是同期信用卡(Credit card)的5倍,显见民众已习惯使用签帐金融卡来做日常消费,特别是年轻族群。

所谓的签帐金融卡,和提款卡是同一张卡,消费时会直接从帐户扣款,帐户若没有钱时,就无法进行消费;信用卡运作方式,则是发卡银行依据每人的信用状况核准信用额度,在额度内,持卡人每笔刷卡消费由银行先行垫付给商家,往后再每月缴付卡费给银行,即银行先帮你拨款给店家,之后约定时间内把钱给银行。

目前国内有发行签帐金融卡的金融机构,包括中信银、王道银、上海商银、北富银、玉山银、第一银、台新银等21家,签帐金融卡依不同的发卡组织主要分为VISA、MasterCard或JCB等版本。

相较于信用卡,签帐金融卡有三大优点,包括第一、取得容易,申办的条件只要 20 岁以上,能开户几乎都拿得到;第二、消费金额从帐户扣除,不用每个月缴帐单;第三、消费金额没办法超过帐户金额,可有效控管消费,且部分签帐金融卡也有现金和红利回馈。

有银行主管表示,由于申办信用卡的门槛较高,需要工作证明和财力证明等,很多嫌麻烦或是有计画性、不想过度消费的社会新鲜人或消费者,都会偏好使用签帐金融卡;另外,也有部分父母将签帐金融卡作为亲子帐户使用。

由于签帐金融卡具申办容易,有多少钱、做多少消费的特性,很多年轻族群刚出社会收入不高,都会选择办一张签帐金融卡。根据不发信用卡、只发签帐金融卡的王道银行内部调查,使用签帐金融卡的客户,有超过8成是40岁以下的年轻族群,当中逾5成是男性,女性则占4成多,消费内容以美食、旅游和网购为主。

不过,由于签帐金融卡是直接与帐户连动,年轻族群申办之前,应该要留意盗刷的风险,因签帐金融卡若遭到盗刷,是整个帐户的钱有可能归零,而信用卡若遗失遭到盗刷,民众向银行通报挂失的时间,往前回溯24小时内跟通报后,信用卡被盗刷的损失,都由银行承担,至于挂失前24小时之前的损失,民众最多负担3千元,所以建议若要使用签帐金融卡,应尽量降低帐户里的钱。

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